Taux stables : Pourquoi c’est le bon moment pour sécuriser votre hypothèque?
L’annonce récente de la Banque du Canada (BdC) a suscité plusieurs questions concernant l’évolution des taux d’intérêt et leurs impacts sur les finances personnelles. Comme toujours, notre objectif est de vous aider à comprendre la situation de façon simple et rassurante.
La BdC a décidé de maintenir son taux directeur à 2,25 % et laisse sous-entendre que celui-ci devrait demeurer stable pour les mois à venir.
Banque du Canada
La BdC a décidé de maintenir son taux directeur en s’appuyant sur trois éléments importants :
1. L’impact des tarifs Les secteurs de l’acier, de l’aluminium, du bois et de l’automobile subissent une pression importante. L’incertitude entourant les tarifs américains freine également certains investissements. Malgré cela, l’économie canadienne demeure solide.
2. Une inflation toujours maîtrisée Le gouverneur Tiff Macklem a indiqué que l’inflation demeure contenue, même dans un contexte moins favorable.
3. Un taux « optimal » pour stabiliser l’économie Selon la BdC, 2,25 % est le niveau idéal pour encadrer l’inflation tout en gardant l’économie sur les rails.
L’économie canadienne surprend positivement
● Croissance du PIB : +2,6 % au 3e trimestre, largement au-dessus des attentes.
● Marché de l’emploi en amélioration depuis trois mois.
● Taux de chômage en baisse, maintenant à 6,5 %.
À court terme, l’inflation devrait augmenter légèrement en raison d’un effet de comparaison avec un congé de taxes l’an dernier. Une fois cet effet passé, la BdC prévoit une stabilisation de l’inflation.
Si ses projections se matérialisent, la Banque du Canada a l’intention de maintenir son taux directeur à 2,25 % pour une période prolongée.
Ce que le marché obligataire anticipe
Il est important de suivre le marché obligataire, car celui-ci influence directement les taux hypothécaires fixes. En date d’aujourd’hui, le bon du Trésor canadien à 5 ans anticipe une hausse d’environ 0,35 % dans les 12 prochains mois — une prévision qui semble exagérée dans le contexte économique actuel.
Conclusion : Refinancer maintenant est une stratégie intelligente
Dans un contexte où :
● le taux directeur est stable ;
● la BdC prévoit peu de mouvements dans les prochains mois ;
● l’inflation est « maîtrisée » ;
● le coût de la vie demeure durablement élevé, rendant chaque dollar économisé important ;
Le refinancement hypothécaire devient une excellente stratégie pour sécuriser vos finances.
Voici pourquoi :
1. Vous pouvez verrouiller un taux dans un contexte de stabilité
La BdC ne prévoit pas de hausse ou de baisse majeure du taux directeur dans les prochains mois. C’est un moment idéal pour fixer un taux avant que la volatilité ne revienne.
2. Vous améliorez votre flexibilité financière
Dans un contexte où les salaires ne suivront probablement pas le rythme de l’inflation, réel soulagement.
3. Vous protégez votre budget contre l’incertitude future
Même si la situation est stable aujourd’hui, les politiques tarifaires, les marchés internationaux et les cycles économiques peuvent changer rapidement. Le refinancement vous permet de solidifier votre budget avant d’éventuelles fluctuations.
4. Vous optimisez votre coût total d’emprunt
Réduire votre taux, allonger la durée, regrouper vos dettes ou débloquer de l’équité : chaque option peut réduire votre coût global et améliorer votre sécurité financière.
Dans un environnement où la Banque du Canada prône la stabilité, agir maintenant est souvent plus payant que d’attendre. Le refinancement hypothécaire vous permet de profiter de conditions favorables, de renforcer votre budget et de vous protéger contre les incertitudes à venir. Une décision proactive aujourd’hui peut faire une réelle différence sur votre tranquillité financière de demain.
La BdC a décidé de maintenir son taux directeur à 2,25 % et laisse sous-entendre que celui-ci devrait demeurer stable pour les mois à venir.
Banque du Canada
La BdC a décidé de maintenir son taux directeur en s’appuyant sur trois éléments importants :
1. L’impact des tarifs Les secteurs de l’acier, de l’aluminium, du bois et de l’automobile subissent une pression importante. L’incertitude entourant les tarifs américains freine également certains investissements. Malgré cela, l’économie canadienne demeure solide.
2. Une inflation toujours maîtrisée Le gouverneur Tiff Macklem a indiqué que l’inflation demeure contenue, même dans un contexte moins favorable.
3. Un taux « optimal » pour stabiliser l’économie Selon la BdC, 2,25 % est le niveau idéal pour encadrer l’inflation tout en gardant l’économie sur les rails.
L’économie canadienne surprend positivement
● Croissance du PIB : +2,6 % au 3e trimestre, largement au-dessus des attentes.
● Marché de l’emploi en amélioration depuis trois mois.
● Taux de chômage en baisse, maintenant à 6,5 %.
À court terme, l’inflation devrait augmenter légèrement en raison d’un effet de comparaison avec un congé de taxes l’an dernier. Une fois cet effet passé, la BdC prévoit une stabilisation de l’inflation.
Si ses projections se matérialisent, la Banque du Canada a l’intention de maintenir son taux directeur à 2,25 % pour une période prolongée.
Ce que le marché obligataire anticipe
Il est important de suivre le marché obligataire, car celui-ci influence directement les taux hypothécaires fixes. En date d’aujourd’hui, le bon du Trésor canadien à 5 ans anticipe une hausse d’environ 0,35 % dans les 12 prochains mois — une prévision qui semble exagérée dans le contexte économique actuel.
Conclusion : Refinancer maintenant est une stratégie intelligente
Dans un contexte où :
● le taux directeur est stable ;
● la BdC prévoit peu de mouvements dans les prochains mois ;
● l’inflation est « maîtrisée » ;
● le coût de la vie demeure durablement élevé, rendant chaque dollar économisé important ;
Le refinancement hypothécaire devient une excellente stratégie pour sécuriser vos finances.
Voici pourquoi :
1. Vous pouvez verrouiller un taux dans un contexte de stabilité
La BdC ne prévoit pas de hausse ou de baisse majeure du taux directeur dans les prochains mois. C’est un moment idéal pour fixer un taux avant que la volatilité ne revienne.
2. Vous améliorez votre flexibilité financière
Dans un contexte où les salaires ne suivront probablement pas le rythme de l’inflation, réel soulagement.
3. Vous protégez votre budget contre l’incertitude future
Même si la situation est stable aujourd’hui, les politiques tarifaires, les marchés internationaux et les cycles économiques peuvent changer rapidement. Le refinancement vous permet de solidifier votre budget avant d’éventuelles fluctuations.
4. Vous optimisez votre coût total d’emprunt
Réduire votre taux, allonger la durée, regrouper vos dettes ou débloquer de l’équité : chaque option peut réduire votre coût global et améliorer votre sécurité financière.
Dans un environnement où la Banque du Canada prône la stabilité, agir maintenant est souvent plus payant que d’attendre. Le refinancement hypothécaire vous permet de profiter de conditions favorables, de renforcer votre budget et de vous protéger contre les incertitudes à venir. Une décision proactive aujourd’hui peut faire une réelle différence sur votre tranquillité financière de demain.
